Не пропусти
Главная » Банки » Закон о страховании вкладов

Закон о страховании вкладов

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» за номером 177, принятый 23 декабря 2003 г, знаком каждому гражданину, открывавшему хоть раз в жизни банковский вклад. С момента принятия документ неоднократно пересматривался, постоянно увеличивались суммы компенсаций, вносились изменения в условия приема и выдачи сбережений. На текущий момент закон о страховании вкладов 2016 года соответствует редакции от 29.12.2014 г, установившей сумму возврата в 1,4 млн рублей.

Закон о страховании вкладов

Немного истории

Потребность в правовом регулировании банковских вкладов возникла еще в 90х годах прошлого столетия, когда население перестало доверять банках и прочим финансовым структурам из-за неоднократных случаев не возврата денег. Тогда жители предпочитали хранить наличные средства у себя и банки терпели убытки и испытывали нехватку оборотных средств.

Принятый в 2003 году 177 закон о страховании вкладов дал физическим лицам дополнительные гарантии и защиту. ФЗ «О страховании вкладов» позволил разработать и применить систему страхования вкладов, ввел нового участника между населением и банком – Агентство по страхованию вкладов. Именно сюда обращаются вкладчики, если их банк обанкротился или у финансовой структуры отозвали лицензию.

Закон о страховании вкладов

Что представляет собой закон страхования банковских вкладов?

Федеральный закон включает в себя 6 глав, которые взаимосвязаны и дополняют друг друга:

Глава 1 описывает основные принципы работы системы, определяет группы участников, объясняет общие понятия и термины.

Глава 2 подробно описывает процедуру возврата денежных сбережений в случае банкротства банка. Стоит отметить, что вкладчик по умолчанию имеет право на компенсацию средств уже в момент открытия банковского вклада при условии, что банк аккредитован самим Агентством.



Глава 3 описывает деятельность самого Агентства по страхованию вкладов: определены полномочия организации, процесс выбора руководящих должностей, процесс формирования имущества организации и пр.

Глава 4 описывает процесс взаимодействия между основными участниками «сделки»: какие процедуры необходимы банку, чтобы стать участником системы страхования вкладов, какие документы нужны в качестве отчетных, последовательность действий при наступлении банкротства и т.д.

Глава 5 раскрывает финансовый аспект вопроса. Деньги выплачиваются вкладчикам из фондов Агентства. Для этого банки ежегодно перечисляют взносы на счета организации. Если у Агентства наблюдается дефицит средств, то оно вправе оформить кредит без обеспечения у ЦБ или использовать средства бюджета.

Глава 6 – итоговые тезисы.

Преимущества и недостатки ФЗ «О страховании вкладов»

Очевидными сильными сторонами закона о системе страхования вкладов являются:

  • Наличие дополнительной государственной защиты сбережений населения,
  • Дифференциация банковских структур с точки зрения надежности: для участия в системе страхования вкладов банк обязан удовлетворять определенным требованиям и подтверждать свою финансовую состоятельность. Принадлежность к системе повышает доверие к банку.
  • Привлечение сбережений населения позволяет увеличивать банкам свои оборотные средства и благополучно развиваться.

У закона о страховании вкладов физических лиц есть и недостатки:

  • Страховые случаи предусмотрены только для физических лиц,
  • Не все группы граждан попадают под действие закона,
  • Не все разновидности счетов и вкладов попадают под действие закона,
  • Ограничение максимальной суммы в 1,4 млн рублей,
  • Валютные вклады компенсируются по курсу, установленному в день отзыва лицензии. В этом случае вероятны потери вследствие невыгодного курса.
  • За прошедшие два года многие банки лишились лицензии. Создается реальная угроза нехватки средств у Агентства.



Какие средства не подлежат возврату вкладчику при страховом случае?

Под страховой случай не попадают:

сбережения, хранящиеся на банковских счетах, оформленных для ведения профессиональной деятельности (адвокатская, нотариусная и т.д.),

вклады, оформленные на предъявителя,

денежные средства, находящиеся на доверительном управлении у банка,

сбережения, хранящиеся в зарубежных филиалах банков РФ,

денежные средства на электронных кошельках и системах,

обезличенные металлические счета,

номинальные, залоговые, эскроу счета также не подлежат страхованию в агентстве.

В каких случаях банк подлежт исключению из системы страхования вкладов?

Банковская структура исключается из реестра в следующих ситуациях:

у банка отозвана или не действительна лицензия на ведение банковской деятельности, и Агентство выплатило все причитающиеся компенсации вкладчикам,

у банка прекращено право на прием от населения денежных средств из-за смены лицензии Банка России,

деятельность банка остановлена в связи с его реорганизацией.

Процедура возмещения вкладов в связи со страховым случаем

Если страховой случай наступил, Агентство по страхованию вкладов самостоятельно или через банков – агентов производит выплаты по застрахованным вкладам. Сведения о месте выдаче компенсационных средств можно получить как в самом банке, у которого прекращена деятельность, в СМИ («Российская газета», «Вестник банка России»), так и по горячей линии Агентства.

Размер средств, который может получить вкладчик, зависит от реальных сбережений на счете и не может быть более 1,4 млн рублей. Например, если сумма вклада составляет 200 000 рублей, то вкладчик вправе рассчитывать на всю сумму. Если один или несколько вкладов одного вкладчика превышает 1,4 млн рублей, то к возврату положен только указанный размер. К расчету принимается как сама сумма накоплений, так и начисленные на день страхового случая проценты.



Если в одном банке клиент имеет одновременно накопительный вклад и кредит, то к выплате положена разница между этими величинами. Например, сумма вклада 200 000 рублей, а сумма кредита 90 000 руб, то банк выплатит только 110 000 рублей.

Самые читаемые:

Кредитные карты: виды и их особенности
Виды кредитных ...
Все адреса отделений Юникредит банка
Адреса отделен...
Куда вложить деньги в 2017 году
Во время кризис...
Почему ЦБ отзывает лицензии у банков
Список банков, ...
Кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей
Кредиты пенсион...
Облигации федерального займа 2017
Государственные...
Кредит малому бизнесу без залога: предложения банков
Кредит малому б...
Что будет с рублем в 2017 году? Мнение экспертов
Пока банкиры пр...
Рейтинг надежности форекс брокеров России и мира в 2017 году, отзывы
Отношение людей...
Рейтинг городов России по уровню жизни в 2017 году
21 век только н...
Как заработать Биткоины быстро и без вложений
Bitcoin (Биткои...
Как сделать перевод с карты на карту Ренессанс Кредит банка
Как сделать пе...
Лизинг в компании «Европлан&raquo
«Европлан...
Обзор кредитных программ Юникредит банка
Юникредит банк...
Какая доплата в Москве в 2017 году неработающим пенсионерам к пенсии
В столице уже м...
Способы подачи заявки на займ в Ренессанс Кредит Банк
Введение Для п...
Контактные телефоны Московского Кредитного Банка
Если Вам нужно...
Как снять деньги с Киви кошелька
В середине июля...
Займы через интернет на карту банка за 45 секунд в онлайн режиме
Всемирная паути...
Алишер Усманов российский миллиардер, меценат и инвестор
Алишер Бурханов...
Самые богатые женщины России по версии Forbes
По результатам ...
Как проверить в онлайн режиме штрафы ГИБДД по номеру постановления
Любой не уплаче...
Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн?
В последнее вре...
Как произвести оплату кредита или карты ОТП банка
В отношение оп...
Как доказать доход справкой по форме банка
Сегодня погово...
Автокредит на подержанный автомобиль с пробегом: где взять
Где взять авток...
Кредиты для неработающих пенсионеров
Кредиты для нер...
Кредит в России: плюсы и минусы
Плюсы и минусы ...

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как изменится жизнь автомобилистов к 2017 году

Нынешней осенью и зимой российских водителей ожидает целый список нововведений. В России 1 сентября 2016 ...

Как узнать счет карты сбербанка

Пластиковые карты стали использоваться ещё шире, проникая во все сферы человеческой деятельности. Они удобны для ...

Как вернуть переплаченные проценты по займу

ВОПРОС: Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту, которые банк удержал за время, в течение ...

Новые правила отказа от страхового полиса по займу

Можно ли отказаться от страховки по кредиту после получения, и как это сделать? Навязывание страховки ...

Программа льготного автокредитования

Что такое льготный автомобильный кредит, выдаваемый государственными органами? Под этим определением понимаются определенные суммы средств, ...

Оформление банкротства

Если долги всё растут и растут, и уже даже нечем выплачивать проценты, то в конце ...

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Многие из нас время от времени сталкиваются с проблемой дефицита денежных средств. Чтобы приобрести дорогой ...

Кредит на строительство дома под материнский капитал: условия, банки

Где взять кредит на строительство дома под материнский капитал Сегодня в России за рождение второго ...

Как восстановить пин-код банковской карты

Пин-код от банковских карт весьма короток – всего четыре цифры, но всё же бывает и ...

Способы перевода денег с Билайна на Билайн

Среди известных торговых марок России в числе лидеров постоянно выступает Билайн. Услугами мобильной связи, которые ...

Прожиточный минимум в 2017 году

Прожиточный минимум на первые 3 месяца 2016 года пока не установлен – Правительство намерено предоставить ...

О разнообразных кредитах в Россельхозбанке

Клиенты Россельхозбанка могут выбрать одну из популярных программ кредитования. В том числе: воспользоваться нецелевым займом, ...

Выплата страхового возмещения по вкладам

Процедура выплаты имеющегося страхового возмещения по ранее размещенным вкладам, предусмотрено соответствующим ФЗ. В частности, опираться ...

Дебетовая карта с опцией кэшбэк

На сегодняшний день многие банковские организации предлагают своим клиентам множество дополнительных услуг в рамках пластиковых ...

Что такое фондовая биржа

Сейчас в мире существует около двух десятков солидных фондовых бирж. Крупнейшими являются Нью-Йоркская NYSE, и ...

Онлайн заявка на кредит УБРиР новая возможность оформления кредита

Уральский Банк Реконструкции и Развития дал новые возможности своим клиентам для оформления кредитов. Теперь можно ...

Новости с 1 января 2017 года о повышение пенсии военным пенсионерам

Повышение пенсии является основным вопросом для тех военных, которые находятся в отставке. Множество решений было ...

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте Кредитные карты с льготным периодом сегодня овладели большей ...

Какие банки дают кредиты сроком до 7 лет

Как ни странно, но потребительский кредит на 7 лет наличными волнует многих. А почему? Почему ...

Как снять деньги с Яндекс кошелька

Если взять в расчет количество запросов, поступающих в Яндекс Директ от российских пользователей по поводу ...

Как получить ипотечный кредит

Как получить ипотечный кредит? Особенности оформления, государственная поддержка. Как получить кредит пенсионеру? Оформления ипотечного кредита ...

Полные реквизиты ОТП банка

ОТП банк — это организация, которая предоставляет различные услуги для частных и юридических лиц. Филиалы ...

Погашение записи об ипотеке: порядок, документы, образец заявления, сроки

Погашение регистрационной записи об ипотеке Погашение регистрационной записи об ипотеке — действие выполняемое вслед за ...

Банкротство физических лиц, судебные расходы. Информация предоставлена Юридическим центром Нетдолгофф

Здравствуйте, уважаемые читатели, работая в сфере банкротства физических лиц, я заметил диаметрально противоположные мнения у ...