Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита не всегда доступно заемщикам даже с положительной кредитной историей. Получить новый кредит, имея непогашенным текущий долг, может оказаться серьезной проблемой для тех, у кого кредитная история далека от идеала. Основная сложность заключается в том, что банк изначально рассматривает такого клиента как потенциально неблагонадежного:

  1. Если заемщик обращается за новым кредитом, значит, у него уже есть какие-то проблемы с обслуживанием текущего кредита. В этом случая плохая история дает дополнительный повод задуматься в целом о способности заемщика обслуживать свои долги.
  2. Состояние кредитной истории всегда оценивается в преддверии выдачи любого стандартного кредита. Если кредит берется повторно при наличии непогашенного, предшествующие факты кредитования заемщика будут проанализированы еще более внимательно.

Что надо знать о рефинансировании, чтобы повысить свои шансы на получение нового кредита

Рефинансирование – это получение нового кредита в целях погашения имеющегося кредита или нескольких, что позволяет приравнять его к целевому кредитованию. На сегодняшний день в российской банковской системе практикуются два основных направления рефинансирования:

  1. Оформление нового кредита в другом банке и погашение за счет полученных средств имеющихся долговых обязательств. В этом случае банки предлагают воспользоваться специальными кредитными продуктами, условия которых могут быть как лучше, так и хуже тех, что имеются у текущего кредита. Обычно заемщикам с плохой кредитной историей приходится рассчитывать только на худшие условия кредитования – повышенные процентные ставки, ограниченный срок и относительно небольшая сумма. Этим банки страхуют свои риски.
  2. Так называемое перекредитование – оформление в одном и том же банке второго кредита, чтобы рассчитаться с текущим. По своей сути эта разновидность рефинансирования некоторым образом схожа с реструктуризацией долга, только осуществляемой путем изменения условий кредита с прекращением старого договора и заключением нового. Предложить перекредитование может и сам банк, в том числе на индивидуальных условиях. В отличие от первого способа рефинансирования, этот вариант может оказаться более выгодным заемщику. Предлагая клиенту определенные условия перекредитования, банк обычно не столь требователен к состоянию кредитной истории, поскольку исходит из необходимости урегулирования проблемы с текущим долгом. Важен и тот фактор, что фактически банк помогает клиенту вернуть свой кредит, то есть выданный этим же банком. Это позволяет кредитному учреждению снижать долю проблемных долгов и связанные с ними издержки. Наиболее лояльное отношение банки проявляют к своим постоянным клиентам – держателям зарплатных карт и счетов, депозитов и т.п.



Обращаясь за рефинансированием, необходимо понимать, что при плохой кредитной истории рассчитывать на выгодные условия нового кредита по сравнению с текущим не получится. А это, в свою очередь, будет означать, что, хотя проблема со старым долгом и будет урегулирована, новый кредит – новое долговое бремя, которое может оказаться еще более серьезным, чем предыдущее. Именно по этой причине, прежде чем решать вопрос о рефинансировании, целесообразно подумать о возможности реструктуризации долга – этот вариант даст действительно более выгодные условия для исправления финансовой ситуации, поскольку на это и ориентирован.

Несколько рекомендаций по рефинансированию кредитов при наличии плохой кредитной истории

Плохая кредитная история в целом не является безоговорочным препятствием для рефинансирования кредита, тем более что банки по-разному подходят к оценкам «плохая» и «хорошая» история. Здесь разумнее говорить об удовлетворяющей условиям конкретного банка истории или не удовлетворяющей. Кроме того, каждая конкретная ситуация требует своего анализа и оценки.

Предварительно важно оценить перспективу рефинансирования, для чего:

  1. Запросите и получите свою кредитную историю, чтобы проанализировать и выявить, что можно, а что нельзя исправить. Существует целый ряд несложных схем, позволяющих довольно-таки быстро подкорректировать КИ, правда, это все равно потребует некоторого времени.
  2. Уточните возможность и условия перекредитования в том банке, где получен кредит, требующий рефинансирования. Возможно, банк будет готов пойти на эту процедуру, а предложенные условия вас устроят.
  3. Направьте заявки о получении кредита в рамках программ рефинансирования в разные банки. Это проще сделать онлайн, адресовав заявки сразу в несколько банков. По мере получения отказов и одобрений можно будет составить для себя выборку банков и их условий, по результатам анализа которой определить наиболее предпочтительное решение. Рассматривая такие заявки на предмет их одобрения, банки быстро, но все равно проводят скоринг кредитной истории, поэтому положительное решение – это более чем половина успеха в получении рефинансирования.



Если с рефинансированием или перекредитованием ничего не получается, можно попробовать рассмотреть вариант получения нового нецелевого кредита:

  • потребительского, на личные нужды, в том числе по программам экспресс-кредитования, в рамках которых не все банки и не всегда внимательно изучают КИ;
  • кредитной карты – проценты будут выше, лимит, скорее всего, не велик, но оформление карт проходит быстрее, и часто их выдают, невзирая на наличие текущих кредитов.

Рефинансирование нельзя рассматривать как панацею решения финансовых проблем. Именно оно зачастую приводит к закредитованности, при которой уже невозможно урегулировать проблему с долгами без продуманной схемы реструктуризации долгов или банкротства. Поэтому в преддверии рефинансирования все-таки стоит для начала попытаться реструктурировать текущий долг, а не предпринимать меры к тому, чтобы гасить его за счет нового финансового бремени, более тяжелого.

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Спасибо за статью комментирующую ситуацию в получении кредита на рефинансирование с плохой кредитной историей.

Ситуация была следующей. Будучи клиентом одного из банков и ранее рассчитавшись в этом банке с двумя кредитами в полном объеме, без просрочек в оплате, я стала поручителем собственному сыну на кредит в 50000 рублей. Сын проживал отдельно от меня и не поставил меня в известность, что у него есть проблемы с оплатой кредита в данном банке. Я узнала о сложившейся ситуации только тогда, когда получила письмо из банка, что сын имеет задолженность по неуплате и долг будет погашен с привлечением службы приставов. Я, естественно, имела неприятную беседу с сыном, призывая его погасить свою задолженность перед банком. Я же имела кредиты и кредитные карты в других банках, которые взяла на капитальный ремонт своего дома, который на тот момент имел определенные и не малые проблемы ввиду отсутствия в нем ремонта в течение 21года. Мне пришлось восстанавливать дом, и я могла рассчитывать только на себя.Оплачивая в первую очередь свои кредиты в других банках, чтобы не было у меня просрочки,как могла, я оплачивала и его кредит. В итоге была заблокирована моя карта, на которую я получала пенсию,приходящие пенсионные деньги удерживались полностью. Я погасила кредит сына, но испортила свою кредитную историю, будучи его поручителем. Я дала ему жизнь, свою любовь и преданность, высшее образование, и это было в лихие 90-е! Какая я мать и собственную оценку сыну, я , конечно, себе дала. Прошу прощения у Бога за всё это.



На условиях рефинансирования всех кредитов и карт (5) под меньшие проценты и с конечным сроком, я могла бы погасить свои обязательства в банках (650т.р.) на более щадящих условиях, чем сейчас.Прибегать к процедуре банкротства не хочу.Считаю себя ответственным человеком.

Хочу закрыть кредиты и вздохнуть свободно. Хочу спать спокойно, пожить подольше, ведь я совсем недавно стала бабушкой для долгожданной внучки. Это счастье мне подарила моя замечательная дочь.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Налог на дарение недвижимости порядок уплаты

Простая письменная форма договора дарения Договор дарения подлежит регистрации в местном отделении регистрационной службы РФ. ...

Налог на садовый участок для пенсионеров в 2017 году

Грядут нововведения в налоговом законодательстве. Они будут относиться ко всем гражданам РФ и к пенсионерам ...

Какой бизнес открыть с нуля?

Каким бизнесом выгодно заняться с нуля? Какой бизнес выгодно открыть с нуля? Этим вопросом задаются многие начинающие предприниматели. Они хотят сразу же определить нишу, в которой было бы выгодно работать.

В какие сроки проводится и какие нужны документы для прописки новорожденного ребенка?

Рождение ребенка – радостное событие, которое вместе с яркими впечатлениями приносит родителям и массу хлопот. ...

Квартиру за третьего ребенка нюансы при получении

Можно ли получить квартиру за третьего ребенка Каждый гражданин, который имеет троих или более детей, ...

Каким бизнесом выгодно заняться в 2018 году?

Самые перспективные бизнес-идеи на 2018 год Самые выгодные варианты бизнеса на 2018 год способны принести даже начинающему предпринимателю без серьезных вложений ощутимый доход.

Может ли пенсионер получить налоговый вычет за лечение в 2016-2017 году?

Довольно часто пенсионеры вынуждены пользоваться платными медицинскими услугами. Ведь объёма услуг, включённых в бесплатный гарантированный ...

7 правил для заключения договора аренды квартиры между физическими лицами

Если вы достаточно уверены в своей юридической грамотности и решили самостоятельно сдать или снять квартиру ...

Представляем образец апелляционной жалобы на решение мирового судьи по алиментам

Судебное решение не всегда соответствуют ожиданиям человека. Некоторые просто огорчаются, другие настроены побороться за свои ...

Какие документы проверять у застройщика?

Какие документы нужно проверить при покупке квартиры у застройщика? Участие граждан в долевом строительстве жилья предполагает заключение договора с застройщиком. Однако еще на стадии подготовки к оформлению договорных отношений необходимо убедиться в отсутствии рисков, ведь по вине недобросовестного застройщика можно потерять не только будущий объект недвижимости, но и вложенные средства.

Особенности регистрации брака с несовершеннолетними в РФ

Заключение брака по правилам российского законодательства разрешено одновременно с моментом наступления лицом возраста полной дееспособности ...

Прекращение права пользования жилым помещением

Одной из наиболее острых проблем в сфере российского жилищного законодательства является прекращение права пользования жилым ...

Раздел имущества при разводе, если есть несовершеннолетние дети

Содержание Что обязательно отойдет ребенку На что претендует ребенок Как суд может позаботиться о малыше ...

Какие документы нужны для развода: через суд, через загс

Пакет документов для развода в административном и судебном порядке, процессуальные требования В данной статье вы найдете списки документов, нужных для развода через суд и через ЗАГС, а также информацию об особенностях процедуры развода.

Процедура развода во Франции

Содержание Историческая хронология Основание для развода Процедура развода Процедура развода во Франции процесс который требует ...

Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры поэтапный процесс

Собственники квартир, имеют право возвратить налог при покупке квартиры. Для этого необходимо обратиться в налоговую, предоставив ...

Какие документы нужно подготовить для продажи квартиры

Каков перечень необходимых документов для продажи квартиры? Подготовить документы для продажи квартиры представляет собой непростую задачу даже для опытных риелторов или юристов.

Где выдают и как можно получить землю многодетным семьям в 2015 году?

Получая материнский капитал и решая построить дом, многие семьи сталкиваются с необходимостью приобретения участка для ...

Капитальный ремонт: платить или нет?

Что же такое капитальный ремонт и в чём его отличие от текущего Капитальный ремонт жилого ...

Деприватизация квартиры и других видов недвижимости: условия и последствия

Приватизация жилья в нашей стране идет полным ходом. Но некоторые категории граждан решаются на процедуру ...

Какие декларации сдает ИП

Какие декларации нужно сдавать ИП и до какого числа? Налоговая декларация представляет собой документ, содержащий информацию о полученных ИП доходах, произведенных им расходах, используемых при расчете налога скидках и льготах.

Земли рекреационного назначения: категория, использование, ограничения

Когда-то рекреацией назывались каникулы, школьная перемена или помещение, где можно было отдохнуть. Позднее рекреацией стали ...

Право пользования жилищным имуществом: определение

В обществе всегда были в числе приоритетных вопросов те, что позволяют человеку иметь возможность беспрепятственного ...

Какие виды деятельности не требуют регистрации ИП

Виды деятельности, не требующие регистрации ИП Виды деятельности без регистрации ИП в России четко определены гражданским законодательством, поэтому прежде чем решиться на открытие своего дела, необходимо детально изучить нормативно-правовые акты, регламентирующие данный аспект.