Не пропусти
Главная » Банки » Плохая кредитная история: как взять кредит в банке, получить заем в МФО

Плохая кредитная история: как взять кредит в банке, получить заем в МФО

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история: как взять кредит в банке, получить заем в МФО

На сегодняшний день около пяти процентов всех кредитных историй считаются плохими. Их владельцам порой бывает трудно просто получить кредит, не говоря уже о том, чтобы получить его на выгодных условиях. Причина проста утрата доверия кредиторов. Тем не менее, и у такой категории граждан есть все шансы взять банковский кредит.

Какая кредитная история считается плохой

По устоявшемуся мнению плохой считается та кредитная история, в которой значатся длительные задержки платежей либо неуплаты по прошлым займам. Однако это определение не совсем верное. Во-первых, у понятия длительные задержки; есть свои временные рамки, а во-вторых, кредитная история в которой значится непогашенная задолженность, является уже не плохой; а ужасной; что две совершенно разные вещи.

Если же быть точнее, то плохой считается та кредитная история, в которой значится всего одна просрочка сроком от 30 до 89 дней. В иных случаях кредитным историям кредиторы присваивают следующие оценки:

  1. Нет просрочек — идеальная кредитная история.
  2. Просрочка до 5 дней — хорошая.
  3. Просрочка от 5 до 29 дней — испорченная.
  4. Просрочка от 30 до 89 дней — плохая.
  5. Просрочка от 90 дней — очень плохая.
  6. Непогашенная задолженность — ужасная.

На данную оценку также влияет количество просроченных платежей.

Кредит с плохой кредитной историей — дадут ли

Кредит с плохой кредитной историей, возможно, дадут, а вот с очень плохой лишь в двух случаях. Первый на неуплату кредита у вас имелись веские основания (попал под сокращение, заболел и т.п.), второй после закрытия просроченной задолженности вы взяли и добросовестно погасили несколько займов (то есть улучшили состояние своей КИ). Фактически это значит, что в большинстве своем банковские кредиты доступны владельцам хороших;, испорченных; и плохих; КИ:

  • Владельцы хороших кредитных историй — смогут взять кредит практически в любом банке.
  • Испорченных — в большинстве банков.
  • Плохих — в небольшом количестве банков (тут уже шансы зависят от количества дней просрочки, при 40 днях выше, при 50 ниже и т.д.).



Заемщик с текущей просроченной задолженностью ни в одном банке не сможет взять кредит.

Иногда владельцам плохой КИ предоставляется возможность получить кредит лишь спустя год после погашения просроченной задолженности. Как пример, потребительский кредит от Бинбанка под названием «Для клиентов с положительной кредитной историей». По условию этого продукта, денежные средства выдаются заемщикам, за которыми в течение последних 12 месяцев не числились просрочки сроком более 30 дней, а также за весь период времени — более 90 дней (подробнее о банках, которые выдают кредиты с плохой КИ читайте здесь).

Срок в 90 дней не случаен, обычно именно такой промежуток времени банки стараются своими силами взыскать свои денежные средства с заемщика. А вот с наступлением 91 дня кредиторы продают кредитный портфель коллекторскому агентству. Впрочем, стоит заметить, что уже с начала 2014 года часть банков стала передавать коллекторам право взыскания клиентского долга, когда просрочка его возврата достигала 60, а иногда и 45 дней.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Ниже представлены меры, которые как по отдельности, так и в совокупности могут помочь получить кредит с плохой кредитной историей:

  • Исправление кредитной истории. Самый верный способ получить банковский кредит это исправить свою плохую кредитную историю. Суть данной работы заключается в следующем: заемщик в течение минимум полугода берет 2—3 небольших займа и добросовестно их гасит. В результате кредитный отчет пополняется новой на этот раз положительной информацией, которая частично либо полностью реабилитирует заемщика в глазах кредиторов. Добиться нужного результата, таким образом, может любой заемщик, даже тот, у кого самая ужасная кредитная история (подробнее об исправлении плохой КИ читайте здесь).
  • Помощь кредитного брокера. Кредитный брокер может помочь получить кредит с плохой кредитной историей. В его услуги входит: анализ КИ заемщика, подбор банков готовых выдать ему кредит, подготовка и отправка необходимого пакета документов в банк, отслеживание статуса кредитной заявки. Работа брокера, как правило, оценивается в процентах от полученной суммы. Но будьте предельно осторожны при выборе компании. Старайтесь избегать сотрудничества с брокером, который: уверяет в наличии неформальных; отношений с сотрудниками банков (сотрудничество таких предпринимателей строится в основном на лжи), предлагает ввести банк в заблуждение (к примеру, подав фальсифицированную справку о доходах это может навредить только вам), просит внести предоплату (есть риск остаться без денег).
  • Объяснение причин задержки платежей. Сотрудник банка одобрит вашу заявку на кредит если вы сможете ему доказать что ваша просрочка по платежу была результатом стечения обстоятельств независящих от вашей воли (потеря работы, рождение ребенка и т.д.). Все что от вас требуется это изложить все обстоятельства возникновения вашей просрочки на бумаге и приложить ее к очередной кредитной заявке (сюда же нужно добавить документы, подтверждающие ваши слова). Однако тут следует учесть, что ответ банка будет положительным только том в случае, если из вашей кредитной истории будет видно, что вы всеми силами старались погасить свою задолженность перед кредитором, а не оттягивали момент расплаты до последнего конца.
  • Расширение списка банков. Сегодня по стране насчитывается порядка 26 бюро кредитных историй (в них хранятся кредитные истории заемщиков). И поскольку это коммерческие компании (берущие за свои услуги оплату), банки не могут себе позволить работать более чем с несколькими бюро одновременно. Как правило, один банк работает с двумя-тремя бюро (с какими именно ни одно финучреждение, разумеется, не уточняет). В тоже время кредитная история заемщика также может храниться в нескольких бюро (в каких именно, можно узнать, сделав запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт Центробанка РФ). Следовательно, у вас есть все шансы получить кредит в банке, который попросту не будет знать о вашей нехорошей КИ.



Важно: с 1 марта 2015 года в кредитную историю стали заносить информацию о неисполненных в десятидневный срок решениях суда по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (ст. 1 п. 1 Федерального закона N 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях»). Из чего следует, что банки теперь будут чаще отказывать в кредите клиентам, которые не платят по ЖКХ.

Между тем проще будет получить кредит тем заемщикам, кто:

  • официально трудоустроен (разумеется, размер зарплаты также играет не последнюю роль);
  • имеет депозитный счет в банке;
  • может предоставить в качестве обеспечения по кредиту: ликвидное имущество в залог и/или кредитоспособного поручителя.

Срочно нужны деньги, а кредитная история плохая — как быть

Если кредитная история плохая, а деньги нужны срочно, выход только один обратиться за небольшим займом в микрофинансовую организацию (МФО). Такого рода компании предлагают заемщикам, в том числе с плохой; и ужасной; КИ получить микрозайм (до 100 тыс. руб.) наличными и в максимально сжатые сроки (от 20 минут). Все что требуется от заемщика, это посетить офис, имея при себе паспорт и еще одни документ который поможет подтвердить личность заемщика (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.п.). Разумеется, такие привилегии не бесплатны процентная ставка по микрозаймам существенно выше, нежели по банковским продуктам.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как пополнить Qiwi кошелек в режиме онлайн с карты?

В связи с быстро развивающимися технологиями, которые распространяются в том числе и на финансовые операции, ...

Бизнес-план для получения кредита: как составить, основные разделы

Бизнес-план для получения кредита Как известно, чтобы получить кредит на открытие или развитие бизнеса нужно ...

Как пополнить карточку в Приватбанке

Приватбанк один из крупнейших банков Украины. Но его клиентами могут быть и граждане России. Давно ...

Микрозайм наличными

Микрозайм наличными Несмотря на появление интернета, микрозайм наличными пользуется такой же огромной популярностью.  То есть ...

Шесть способов пополнить Киви-кошелек

В последнее время все больше людей выбирают безналичный расчет и это понятно не нужно везде ...

Список самых богатых людей мира по версии Forbes

На протяжении почти трех десятилетий международный бизнес-журнал «Форбс» обнародует рейтинг наиболее состоятельных бизнесменов. В 2015 ...

Альфа-банк Максимум премиальное обслуживание клиентов

Среди множества финансовых услуг Альфа-Банка можно выделить новую программу «Максимум», которая была разработана для удобства ...

Уменьшаем организационные риски при ипотечной покупке жилья

Сейчас большинство квартирных вопросов решается кредитным способом. Высокий уровень цен на рынке не позволяет обходиться ...

Что делать, если вам угрожают коллекторы

Банки не прощают долгов. Даже в самых безнадежных случаях, они стремятся хоть что-то выжать из ...

Порядок получения ипотеки в банке

Порядок получения ипотечного кредита Процесс получения ипотеки включает в себя семь этапов: обращение в банк ...

Как оплатить кредит Сбербанка и кредиты других банков через Сбербанк Онлайн

На самом деле сегодня речь пойдет не только о сервисе Сбербанк Онлайн и его возможностях, ...

Каким будет курс доллара и евро в 2017 году

Прогноз курса доллара и евро на 2017 год, наверное самая животрепещущая тема обсуждения. Что нас ...

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Когда человек обращается за кредитом, он ищет наиболее выгодные условия. При оформлении займа приходится нести ...

Где можно получить перевод Юнистрим?

За последнее время денежные переводы  «Юнистрим» уверенно вышли в число самых популярных на территории РФ. ...

Жалоба на действия банка

На нашем сайте мы неоднократно писали о том, что банк обязывает своих клиентов страховать кредиты. ...

Рефинансирование кредитов в ВТБ24

При помощи рефинансирования можно одним займом погасить другой. Применяется это с целью изменения условий текущего ...

Где взять кредит на открытие малого бизнеса

Где взять кредит на открытие малого бизнеса Получение бизнес кредита в России далеко не простая задача. ...

Рейтинг букмекерских контор в России на 2017 год, отзывы

Игорный бизнес в России напоминает животное, загнанное в угол: оно уже приговорено, но следуя главному ...

Банк Югра рейтинг надежности на 2017 год, отзывы

Оценка уровня надежности банка важный фактор собственной финансовой безопасности для тех, кто рассчитывает разместить свои ...

Льготная ипотека для молодых учителей

Правительством Российской Федерации было запущено немало специальных социально-ориентированных программ, направленных на решение жилищных проблем. Одной ...

Вклады на детей в Сбербанке

Накопить определённую сумму к совершеннолетию ребёнка, которую можно будет использовать для оплаты обучения или других ...

Как пополнить Qiwi-кошелек с карты Сбербанка

Для того чтобы пополнить Qiwi-кошелёк с карты Сбербанка можно воспользоваться одним из четырёх основных способов, ...

Процентные ставки по кредитам Россельхозбанка в 2017 году

Россельхозбанк является довольно крупным банком, капитал которого выделяется государством для того, чтобы поддержать фермерские хозяйства ...

Способы перевода денег с Теле2 на Теле2

Если спросить о крупнейших компаниях предоставляющих услуги мобильной связи,  то большинство россиян, наверняка назовут МТС, ...