Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 годуСтрахование жилья при ипотеке в Сбербанке является обязательным финансовым продуктом, который предусмотрен действующем законодательством Российской Федерации, в частности Федеральным Законом «Об ипотеке». Другое дело, что Сбербанк является крупнейшим банком на ипотечном рынке и он почти один из единственных, кто предлагает своим клиентам только обязательные страховые продукты без навязывания тех дополнительных, которые вообще не нужны заемщику.

Для того чтобы понять, зачем нужно страхование недвижимости для самого финансового учреждения и что это не всегда простое желание банка увеличить рентабельность, необходимо рассмотреть понятие самой ипотеки.

Ипотека – это всегда залог, где обеспечением по взятому кредиту выступает недвижимость. При этом в обществе существует ошибочное мнение, что ипотечный кредит всегда связан с приобретением недвижимости. Это не всегда так. Иногда квартира закладывается под залог и под нее получают средства для развития бизнеса, и тогда это тоже является ипотекой.

В любом случае объект недвижимости выступает обеспечением по кредиту и в случае наступления дефолта заемщика банк получает правовую возможность изъять недвижимость и продать ее «с молотка», вернув себе тем самым выданные средства. А теперь представим, что с недвижимостью что-то произошло и она теперь имеет совсем другую оценочную стоимость. Что делать банку? Хорошо если клиент добросовестный и платежеспособный, а если нет, риски банка огромны. И выйти из сложившейся ситуации банк может только тогда, когда залоговое имущество будет застраховано и учреждение получит компенсацию от страховой компании в случае не погашения займа.



Таким образом, на данный момент в Российской Федерации при оформлении ипотеки обязательно необходимо застраховать квартиру. Но и здесь есть свои особенности.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 годуСледует отметить, что ипотека – это долгосрочный вид кредита, следовательно, срок кредитования обычно во всех банках превышает 15 лет. Это также связано с тем, что стоимость недвижимости огромна, и чтобы погасить кредит, необходимо достаточно времени для заемщика.

В большинстве случаев банки предоставляют ипотеку не на всю стоимость объекта недвижимости, первоначальный взнос должен при покупке составлять около 20-30% от первоначальной стоимости. Остаток – это непосредственно кредит, предоставляемый банком.

Относительно процентных ставок: каждый банк предоставляет их разные. Но есть рекомендованное значение данного показателя. В среднем процентные ставки не должны быть выше 13%.

Очень важно при оформлении ипотечного кредита обратить внимание на такие два условия:

Относительно валюты: лучше всего брать ипотечный кредит в национальной валюте. Это не всегда выгодно для банка, поэтому не все финансовые учреждения могу предоставлять такие кредиты. Но необходимо поискать. Это защита прав потребителя кредита. В условиях, когда курс валюты плавающий, национальная валюта постоянно обесценивается, существует риск того, что через несколько лет платеж в долларах для заемщика будет непосильной ношей. Если же кредит в национальной валюте, то тогда рисков неплатежеспособности заемщика нет.



Относительно схемы платежа: существует два вида погашения: аннуитентная схема, когда платежи по кредиту на всем сроке кредитования одинаковы, и дифференцированная схема, когда вначале сумма платежей больше, а в конце меньше. Для долгосрочных кредитов, которым и является ипотека, лучше последняя схема кредитования. Она более выгодна.

Относительно ипотечных программ в Сбербанке, то их множество: здесь есть и программы для молодежи, и для бюджетников, и для военных. Банк сотрудничает с государством и предоставляет льготные кредиты. В 2017 году банк готов выдать ипотеку на срок до 30 лет под процентную ставку от 8,9%.

Особенности страхования имущества при передаче его в залог банку Сбербанка определены законом и включают в себя следующее:

  1. Страхование залога распространяется только на определенные риски, а не на все, в частности это риски повреждения недвижимости (стихия, пожар и т.д.) или риски утери права собственности со стороны заемщика;
  2. Сумма страховки в обязательном порядке должна быть не менее суммы самого кредита. При этом следует обратить внимание на то, что сумма страховки определяется не на весь срок, а только на год, поэтому ежегодно она будет меняться. Чем больше выплачено в предыдущие периоды, тем меньше сумма услуги на последующий период;
  3. Квартира или дом страхуется всегда на весь срок выплаты кредита. При этом каждый год заключается новый договор. Если ипотека выплачена досрочно, то, следовательно, никто не имеет право в последующем обязывать вас страховать недвижимость;
  4. Самое главное, что всегда при банковском страховании получателем выгоды является не клиент, а банк. И это ключевая особенность. Но при этом не все знают, что в случае наступления страхового события на сумму полученной страховки клиенту должны уменьшить долг по ипотеки;
  5. Клиент имеет право страховаться в любых страховых компаниях, которые аккредитованы финансовым учреждением. Да, выбор есть, но он ограничен. Но заставлять страховать у себя банк не имеет право.



Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году​Для начала необходимо уточнить, что самый предлагаемый и часто встречающийся вариант – страхование от компании «Сбербанк страхование». Но это не обязательно, такую услугу можно оформить в другой страховой компании, которые аккредитуются банком. Среди них можно выделить следующие компании: «Транснациональная страховая компания», СФ «Адонис», СК«Гелиос», СО «Сургутнефтегаз» и другие. Таких объектов более 20. И каждый имеет право выбрать.

Но если говорить непосредственно о страховании в Сбербанке, то здесь эта услуга предоставляется как «Страхование залогового имущества в рамках жилищных и автокредитов для физических лиц».

Также интересная особенность данного учреждения: оно не обязывает страховать здоровье и жизнь заемщика, но при его осуществлении понижает процентную ставку на 1% в год.

Относительно условий страховки: здесь действует такой страховой тариф как 0,7-1,5% в год от суммы ипотеки. При этом на размер процентной ставки по страхованию определяет сам банк, учитывая степень риска заемщика.

Относительно сервиса: здесь возможны два варианта заключения сделки:

  1. Непосредственно в отделении банка, после чего сразу выдается договор;
  2. Через мобильный банкинг, где договор можно получить в личном кабинете на сайте банка. Правда это будет дубликат, а вот оригинал будет направлен клиенту с помощью почтового сервиса.


После оформления страхового договора многих волнует вопрос относительно того, а что будет со страховкой в случае досрочного погашения займа в текущем году. Клиенты полагают, что договор можно будет расторгнуть и вернуть деньги. Но это не так. Просто при досрочном погашении, в случае наступления страхового случая средства будут выплачены не Сбербанку, а клиенту.

Таким образом, если гражданин надумал при оформлении ипотеки избежать страхования имущества, то ему это не удастся в любом случае. А вот если навязывают услугу страхования жизни и здоровья, то смело можно отказаться и не платить деньги за то, что не нужно.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет, стоимость в 2017 году

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Частный сервитут и порядок его установления 2017

Как установить частный сервитут на земельный участок? Частный сервитут на земельные участки устанавливается для того, чтобы обеспечить возможность проезда и перемещения по соседней территории, провести канализационные и водоснабженческие системы, установить линии электрических передач.

Частная жалоба на определение суда: образец, срок и процедура подачи

Подача частной жалобы на определение суда Частная жалоба на определение суда РФ – форма (способ) обжалования промежуточных судебных актов, которые выносятся в рамках процесса по разнообразным процессуальным вопросам, не касающимся итогового разрешения дела.

Цессия по кредитному договору (уступка права требования)

Что такое цессия по кредитному договору и как ее отменить? Цессия по кредитному договору означает уступку банком требования по возврату (погашению) задолженности третьему лицу.

Франшиза для маленького города: какую выбрать

Какую франшизу выбрать для маленького города? Все чаще начинающие бизнесмены заключают договор с именитыми брендами, чтобы работать под их логотипом. Подобное соглашение называется франшизой.

Франшиза в сфере развлечений: лучшие предложения

Франшиза в сфере развлечений Многие начинающие предприниматели, желая открыть собственный бизнес, задумываются об организации дела, напрямую связанного со сферой развлечений.

Ферма для майнинга криптовалют: что это, за и против, как сделать своими руками

Что такое ферма для майнинга криптовалют и как ее сделать самостоятельно? Ферма для майнинга криптовалют представляет собой множество компьютеров, которые объединяются в одну сеть и выполняют вычисления в круглосуточном режиме.

Ухудшение жилищных условий военнослужащих

Намеренное ухудшение жилищных условий военнослужащих ​Нормами Российского права закреплено, что вопрос о принятии военнослужащих, которые намеренно изменили в худшую сторону условия своего проживания для приобретения права на признание их лицами, нуждающимися в предоставлении большей по размеру жилой площади, может быть решен положительно только после истечении пятилетнего срока, отсчет которого начинается со дня осуществления указанных действий.

Уточнение границ земельного участка после 2017 года: порядок действий

Уточнение местоположения границ и площади земельного участка Уточнение местоположения границ и площади земельного участка, поставленного на кадастровый учет, необходимо проводить в следующих случаях: При приобретении в собственность ранее учтённого земельного надела; При возникновении споров с соседними землепользователями; Перед продажей участка; Перед разделом земли на несколько отдельных наделов; При наличии ошибок в кадастровых документах; Для оформления прирезок.

Уставной капитал ООО с 2017 года: что это, размер, закон

Уставной капитал ООО: сколько и как платим Уставной капитал ООО с 2017 года, как и ранее, является одним из главных показателей компании. Он учитывается инвесторами и партнерами в процессе принятия решения о сотрудничестве, и свидетельствует о надежности предприятия, его будущих перспективах.

Условный кадастровый номер земельного участка: что это, как проверить

Что такое условный кадастровый номер земельного участка? Условный кадастровый номер земельного участка – это идентификатор, присваиваемый земельному участку до того момента, когда произведена его надлежащая регистрация в кадастре.

Условия получения ипотечного кредита в России

Условия предоставления ипотечного кредита К сожалению, лишь небольшое количество семей могут приобрести жилье за личные средства. Многие задумываются над вопросом оформления ипотечного кредита.

Условия долевого строительства: разъяснения юриста

Обязательные условия договора долевого участия в строительстве Условия долевого строительства и обязательные пункты договора долевого участия в строительстве сегодня для вас разъяснит наш ведущий юрист по недвижимости.

Управление инвестициями: что это, особенности процесса

Что такое управление инвестициями: сущность и содержание процесса Управление инвестициями — процедура, которая может наблюдаться в самых разных областях правоотношений.

Уплата налога с продажи доли квартиры

Налог с продажи доли в квартире в 2017 году Сделки с недвижимостью, как и любые операции с имуществом, находятся под пристальным вниманием контролирующих органов и подлежат обязательному налогообложению.

Уменьшение уставного капитала ООО в 2017 году: пошаговая инструкция

Как уменьшить уставной капитал ООО? Уменьшение уставного капитала ООО сопряжено с выполнением ряда действий правового характера, порядок реализации которых регламентирован действующим законодательством.

Украли номера с машины: что делать

Что делать, если украли номера с автомобиля? На сегодняшний день, кража номерных знаков - достаточно частое явление. При этом цели такого воровства могут быть самыми разными.

УК подала в суд за неуплату: что делать, последствия

Управляющая компания подала в суд за неуплату коммунальных услуг. Что делать? ​Что делать, если управляющая компания подала в суд за неуплату коммунальных услуг, и какие правовые последствия могут ожидать неплательщика в данной ситуации? Неоплата счетов за поставленные услуги ЖКХ может повлечь для жильцов многоквартирных домов самые негативные последствия, вплоть до судебного разбирательства.

Увольнение при ликвидации организации: пошаговая инструкция

Увольнение работника в связи с ликвидацией организации ​Увольнение работника в связи с ликвидацией организации – обязательная процедура, которая комплексно охватывает весь штатный персонал юридического лица, но реализуется в отношении каждого работника индивидуально.

Увольнение директора-учредителя ООО

Как уволить директора ООО, являющегося учредителем? Часто бывает, что учредитель хозяйственного общества занимает должность руководителя фирмы. При этом, может возникнуть необходимость в его освобождении от соответствующей должности.

Увольнение директора при ликвидации ООО: как проводится, выплаты 2017

Как осуществляется увольнение руководителя при ликвидации ООО? При ликвидации фирмы ее сотрудники, включая директора, увольняются. Но в чем заключается специфика освобождения от должности руководителя ликвидируемого хозяйственного общества? Увольнение директора ООО: влияние типа трудовых отношений Увольнение директора при ликвидации ООО — процедура, которую следует рассматривать, прежде всего, в контексте конкретного механизма трудовых отношений фирмы с директором.

Увольнение военнослужащего по состоянию здоровья

Как военнослужащему уволиться по болезни? ​Одной из причин досрочного прекращения военной службы является существенное ухудшение состояния здоровья офицера или прапорщика (мичмана). Основанием для увольнения с последующим зачислением в запас является вывод военно-врачебной комиссии о возможности дальнейшего прохождения военной службы, сделанный по итогам медицинского освидетельствования военнослужащего.

Увольнение военнослужащего по собственному желанию: основания, выплаты, сроки

Можно ли военнослужащему уволиться по собственному желанию? ​Согласно действующему законодательству одним из оснований для досрочного увольнения военнослужащего является его желание расторгнуть заключенный им контракт.

Увольнение военнослужащего по несоблюдению условий контракта

Увольнение военнослужащего по несоблюдению условий контракта: что положено, как и за что увольняют ​Военным законодательством закреплена возможность увольнения со службы любого военнослужащего, если им были допущены нарушения условий, которые предусмотрены заключенным между ним и военным ведомством контрактом.

Увольнение беременной при ликвидации организации 2017

Увольнение беременной при ликвидации организации Увольнение беременной сотрудницы при ликвидации предприятия — ситуация, которая оговорена в Трудовом кодексе РФ (положение 261). Если работу прекращает только подразделение (филиал) компании, это также относится к категории ликвидации.